Zeker en vast!
Wanneer u een levensverzekering afsluit, dient u een aantal zaken in het contract te bepalen. Ondermeer welke persoon het bedrag van uw levensverzekering ontvangt indien u overlijdt. Dit is de begunstigde bij overlijden van uw levensverzekering. U wijst deze persoon aan via de zogenaamde begunstigingsclausule, een onderdeel van het verzekeringscontract.
U kunt in uw contract in principe aanduiden wie u maar wilt. U bent daarin volledig vrij. Zo kunt u een familielid aanduiden, maar ook een goede vriend of vriendin, een kennis of zelfs een bepaalde organisatie of een goed doel. Let wel, indien u een fiscaal voordeel wil genieten via uw levensverzekering zijn de personen die u kunt aanduiden als begunstigde wel beperkt.
Heel belangrijk is de omschrijving van de begunstigde. U kunt een persoon met naam vermelden. Dan zal diezelfde persoon het bedrag ontvangen. Maar u kunt de persoon ook aanduiden via een omschrijving, zoals bijvoorbeeld “mijn echtgenoot”, “mijn schoondochter”,…. De persoon die uw geld ontvangt bij uw overlijden hoeft dan niet noodzakelijk dezelfde persoon te zijn als diegene die u voor ogen had toen u de begunstigde aanduidde.
Wat bedoelen we hiermee? Stel, u woont wettelijk samen met Maria. U sluit een levensverzekering af en duidt Maria aan als begunstigde van het bedrag. Na een paar jaar loopt het niet meer zo goed en besluiten u en uw partner uit elkaar te gaan. U vindt iets later opnieuw uw geluk bij Sarah en gaat met haar wettelijk samenwonen. Naar wie gaat bij uw overlijden het bedrag van de levensverzekering? Indien u in het contract “Maria” heeft gezet, zal uw ex-partner Maria het geld ontvangen, ook al bent u ondertussen uit elkaar. Indien u echter in het contract “mijn wettelijk samenwonende partner” heeft gezet, zal Sarah het geld ontvangen, daar zij uw wettelijk samenwonende partner is op het moment van uw overlijden.
Ook bij de aanduiding van uw kinderen als begunstigden is de omschrijving belangrijk. Stel dat u uw contract opstelde toen u nog maar 1 kind had, nl. Pieter. Nadien zijn er nog 2 kinderen bijgekomen, nl. An en Leen. Indien u in uw contract “mijn kinderen” als begunstigde had opgenomen, dan zullen al uw kinderen een deel van het kapitaal krijgen, ongeacht wanneer zij geboren werden. Heeft u echter in uw contract opgenomen dat de begunstigde “mijn kind Pieter” is, dan zouden An en Leen geen recht hebben op het verzekerd kapitaal.
Ook belangrijk om te weten is dat u via de formulering van uw begunstigingsclausule niet alleen kan bepalen wie een deel van het verzekerde kapitaal krijgt, u kunt ook uitdrukkelijk bepalen welk deel van het bedrag elke begunstigde ontvangt.
U begrijpt dus dat het belangrijk is om goed na te denken over de aanduiding van uw begunstigde en om geregeld na te gaan of de begunstiging nog overeen komt met uw wens. In principe kunt u op elk moment de begunstigde van uw levensverzekering wijzigen.
