Kan men zelf kiezen wie het geld van zijn levensverzekering krijgt bij zijn overlijden?

Zeker en vast!

Wanneer u een levensverzekering afsluit, dient u een aantal zaken in het contract te bepalen. Ondermeer welke persoon het bedrag van uw levensverzekering ontvangt indien u overlijdt. Dit is de begunstigde bij overlijden van uw levensverzekering. U wijst deze persoon aan via de zogenaamde begunstigingsclausule, een onderdeel van het verzekeringscontract.

U kunt in uw contract in principe aanduiden wie u maar wilt. U bent daarin volledig vrij. Zo kunt u een familielid aanduiden, maar ook een goede vriend of vriendin, een kennis of zelfs een bepaalde organisatie of een goed doel. Let wel, indien u een fiscaal voordeel wil genieten via uw levensverzekering zijn de personen die u kunt aanduiden als begunstigde wel beperkt.

Heel belangrijk is de omschrijving van de begunstigde. U kunt een persoon met naam vermelden. Dan zal diezelfde persoon het bedrag ontvangen. Maar u kunt de persoon ook aanduiden via een omschrijving, zoals bijvoorbeeld “mijn echtgenoot”, “mijn schoondochter”,…. De persoon die uw geld ontvangt bij uw overlijden hoeft dan niet noodzakelijk dezelfde persoon te zijn als diegene die u voor ogen had toen u de begunstigde aanduidde.

Wat bedoelen we hiermee? Stel, u woont wettelijk samen met Maria. U sluit een levensverzekering af en duidt Maria aan als begunstigde van het bedrag. Na een paar jaar loopt het niet meer zo goed en besluiten u en uw partner uit elkaar te gaan. U vindt iets later opnieuw uw geluk bij Sarah en gaat met haar wettelijk samenwonen. Naar wie gaat bij uw overlijden het bedrag van de levensverzekering? Indien u in het contract “Maria” heeft gezet, zal uw ex-partner Maria het geld ontvangen, ook al bent u ondertussen uit elkaar. Indien u echter in het contract “mijn wettelijk samenwonende partner” heeft gezet, zal Sarah het geld ontvangen, daar zij uw wettelijk samenwonende partner is op het moment van uw overlijden.

Ook bij de aanduiding van uw kinderen als begunstigden is de omschrijving belangrijk. Stel dat u uw contract opstelde toen u nog maar 1 kind had, nl. Pieter. Nadien zijn er nog 2 kinderen bijgekomen, nl. An en Leen. Indien u in uw contract “mijn kinderen” als begunstigde had opgenomen, dan zullen al uw kinderen een deel van het kapitaal krijgen, ongeacht wanneer zij geboren werden. Heeft u echter in uw contract opgenomen dat de begunstigde “mijn kind Pieter” is, dan zouden An en Leen geen recht hebben op het verzekerd kapitaal.

Ook belangrijk om te weten is dat u via de formulering van uw begunstigingsclausule niet alleen kan bepalen wie een deel van het verzekerde kapitaal krijgt, u kunt ook uitdrukkelijk bepalen welk deel van het bedrag elke begunstigde ontvangt.

U begrijpt dus dat het belangrijk is om goed na te denken over de aanduiding van uw begunstigde en om geregeld na te gaan of de begunstiging nog overeen komt met uw wens. In principe kunt u op elk moment de begunstigde van uw levensverzekering wijzigen.

nieuwe regels over de omschrijving van wie het geld ontvangt

Heb je een levensverzekering die een bedrag uitkeert wanneer je overlijdt? Houd dan rekening met een nieuwigheid in de wet. Die verandert hoe je degene die dat geld krijgt moet omschrijven in je levensverzekeringscontract. Dat adviseert Assuralia, de Beroepsvereniging van de Verzekeringsondernemingen, een maand voordat de nieuwe regels van kracht worden.

De nieuwe regels gaan in op 5 maart 2014 voor contracten die dan meer dan twee jaar oud zijn. Voor recente levensverzekeringen - afgesloten sinds 5 maart 2012 - ging de regel meteen in. Als je een levensverzekering hebt afgesloten vóór 5 maart 2012, dan heeft jouw levensverzekeraar je al geïnformeerd over deze aanpassing. Dit is hét moment om alsnog na te gaan of je al dan niet de omschrijving van wie het geld van je levensverzekering krijgt, moet aanpassen.

Je kunt deze omschrijving op verschillende manieren doen. Zo kan je namen gebruiken, of bijvoorbeeld “mijn kinderen”. Dit doe je in het deel van het contract dat in vaktaal de “begunstigingsclausule” heet. De personen aan wie jij het geld toe wijst bij jouw overlijden zijn de “begunstigden”. Heel vaak staat er daar “wettige erfgenamen” of “wettelijke erfgenamen” ingevuld, wat hetzelfde betekent.

Belfius boekt halfjaarwinst van 277 miljoen euro

Belfius heeft in de eerste jaarhelft een nettowinst geboekt van 277 miljoen euro. Dat is 8 procent meer dan in dezelfde periode vorig jaar. Belfius profiteerde onder meer van hogere renteopbrengsten, doordat er meer gespaard werd, en van lagere kosten door het besparingsplan.

Bij de bank was er een onderliggend nettoresultaat van 167 miljoen euro, tegen 61 miljoen in dezelfde periode vorig jaar.

De verzekeringspoot realiseerde een onderliggende nettowinst van 80 miljoen euro. De hagelstormen van het voorjaar kostten Belfius, na herverzekering, 20 miljoen euro. Het premie-incasso bij de levensverzekeringen steeg met 46 procent tot boven de 1 miljard euro.

Axa maakt winstsprong

De Franse verzekeringsgigant Axa is de afgelopen periode succesvol geweest met de verkoop van levensverzekeringen en spaarproducten. Mede daardoor steeg de winst over het eerste halfjaar naar 3 miljard euro van 2,47 miljard euro in dezelfde periode 2014.

De op een na grootste verzekeraar van Europa is vooral buiten Europa op zoek naar groei. Axa heeft in dat kader sinds 2010 voor 8,5 miljard euro aan bezittingen in ontwikkelde markten afgestoten om te kunnen investeren in snelgroeiende economieën van landen als China en Colombia. De verzekeraar wil zijn operationele winst die het haalt in deze markten in 2015 verdubbelen opzichte van 2010.

"De effectieve implementatie van onze strategie heeft geresulteerd in een sterke winstgroei", aldus topman Henri de Castries over het eerste halfjaar.

128.000 aangiftes melden rekening in buitenland

Het aantal Belgen dat in de belastingaangifte een buitenlandse rekening aangeeft, is vorig jaar met 33 procent toegenomen. Dat schrijft De Tijd.

Door de fiscale regularisaties - hierdoor moeten ze hun rekening niet langer verborgen houden - en de geleidelijke opheffing van het bankgeheim komen steeds meer Belgen met hun buitenlandse centen boven water.

Daarnaast meldden 36.899 belastingaangiftes het bestaan van een buitenlandse levensverzekering.

Delta Lloyd Life moet voor strafrechter

De Brusselse raadkamer heeft Delta Lloyd Life doorverwezen naar de correctionele rechtbank voor "oplichting" en voor het "gebruik van valse stukken". De verzekeraar heeft eenzijdig hun polissen minder aantrekkelijk gemaakt. Dat meldt De Tijd.

De zaak draait rond levensverzekeringen die Swiss Life Belgium in de jaren 70 en 80 verkocht aan zo'n 70.000 klanten. Swiss Life werd in 2008 overgenomen door Delta Lloyd Life. Tijdens de looptijd van de contracten wijzigde Swiss Life de polisvoorwaarden ten nadele van de verzekerden. Volgens de gedupeerden gaat het om bedrog, de verzekeraar spreekt van wettelijke aanpassingen.

"Voor de periode van 1999 tot nu heeft de raadkamer beslist dat er voldoende aanwijzingen zijn voor een verder onderzoek door de correctionele rechtbank", bevestigt Delta Lloyd Life. "Daarmee is tot nu toe geen enkel besluit genomen over de grond van de zaak", benadrukt de verzekeraar.

Een interne bron bracht in 2006 de zaak aan het licht. Jean Colson, een makelaar van Swiss Life die het product destijds zelf verkocht en ook voor zichzelf onderschreef, diende een klacht in nadat hij had ontdekt dat zijn polis 14.900 euro minder opbracht dan aangenomen.

48 gedupeerden hebben zich burgerlijke partij gesteld.

Financiële producten die in bitcoin beleggen verboden

Het is vanaf 1 juli verboden om financiële producten aan te bieden die beleggen in virtueel geld, zoals bitcoins. Dat heeft de FSMA, de autoriteit voor financiële diensten en markten, vandaag aangekondigd.

Financiële producten die beleggen in virtueel geld staan op een lijst van financiële producten die vanaf 1 juli niet langer mogen worden verkocht aan particulieren, wegens "uiterst risicovol, illiquide en erg complex" voor de consument. De FSMA en de Nationale Bank hadden eerder al gewaarschuwd voor de risico's die verbonden zijn aan bitcoins, zoals het ontbreken van wettelijke garanties of het risico op hacking.

De FSMA gaat nu een stapje verder en verbiedt financiële producten die als onderliggende waarde virtueel geld hebben. Mensen verbieden om bitcoins aan te kopen, kan de FSMA niet.

Levensverzekeringen
Andere producten op de zwarte lijst van de financiële waakhond zijn producten die afhangen van zogenaamde 'life settlements' of verhandelde levensverzekeringen. Concreet gaat het om Amerikanen die, uit geldnood, hun levensverzekering verkopen aan bedrijven. Die krijgen dan bij overlijden de premie. Beleggingen in dergelijke levensverzekeringen zijn volgens de FSMA niet alleen onethisch maar ook complex en risicovol.

Een derde product dat wordt verboden zijn beleggingsfondsen en verzekeringsproducten die beleggen in "niet-conventionele" activa, zoals bijvoorbeeld wijn of kunst.